Це дилема, з якою стикаються майже всі, коли вони починають серйозно розглядати власну квартиру. Орендувати чи купити свою? Здається, відповідь проста - навіть за рахунок довгострокової позики краще інвестувати у власні чотири куточки, ніж щомісяця віддавати частину заробітку орендаря. Більше того, придбання квартири сприймається не лише як хороша інвестиція, а й як крок у доросле життя, що дає відчуття стабільності та виконання. Це особливо помітно в Польщі, де дані, проведені Євростатом, показують, що лише 2,5% наших співвітчизників вирішують орендувати квартиру, тоді як у західних суспільствах орендує аж 50% населення. Однак перш ніж ви вирішите взяти довгострокову позику, погляньте на ряд факторів, які насправді її визначають,якщо і коли варто придбати власну квартиру.
Чому ви хочете придбати квартиру?
Перш за все, подумайте, чи придбання квартири - це те, що вам потрібно на даний момент. Тут часто вирішуються емоційні аргументи : "я хочу мати щось своє", "у всіх моїх друзів вже є квартири", "я не хочу бути на розсуд орендодавця", "я хочу влаштувати їх по-своєму". Власна квартира в Польщі сприймається як престиж, вона підкреслює соціальний статус - навіть якщо це пов’язано з 30-річним зобов'язанням банку. Якщо ми відкладемо свої емоції в сторону, може виявитися, що оренди достатньо.
Орендувати проти позики, або що вигідно?
Відповідаючи на це питання, варто використовувати цифри . Оцінити, чи позика чи оренда будуть більш вигідними, досить просто. Припустимо, що ми живемо у Вроцлаві та обираємо між орендою чи покупкою двокімнатної квартири площею 50 м2 . Такі параметри в даний час найбільш популярні серед покупців. Якщо нас цікавить квартира в привабливому місці, яка оцінюється в 370 000 злотих , ми повинні врахувати близько 96 000 злотих, щоб покрити власний внесок, а також комісії, пов'язані з транзакціями та кредитами. Розмір позики буде менше 1500 злотих на місяць. Тим часом при оренді подібної квартири орендна плата коштуватиме близько 2100 злотих щомісяця .Аналогічна ситуація і в інших великих містах Польщі. Наприклад: щомісячна вартість придбання квартири-студії у Кракові становить 1000 злотих за позику, 1400-1700 злотих за оренду. Двокімнатна квартира коштує 1300 злотих в банківському внеску або 1800-2 500 злотих за оренду. Звичайно, вам доведеться додати до розстрочки позики витрати на оренду та обслуговування. Потім суми стануть ближчими один до одного, але ми сплатимо їх за свої чотири кути.
Власна квартира - коли її варто купувати?
Як показав приклад вище, у більшості випадків витрати на оренду порівнянні з розмірами іпотечних платежів. Це основний, очевидний аргумент на користь придбання нерухомості. Після погашення позики квартира стає вашою власністю, але коли ви орендуєте чужу квартиру на довгі роки, вам залишається нічого, витрачаючи аналогічну суму грошей. Однак вам потрібно раціонально оцінити свої варіанти. Ви можете дозволити собі таке зобов'язання, якщо:
- у вас є економія, достатня для покриття витрат на ваш власний внесок - 20% від ціни на нерухомість,
- розмір позики не перевищуватиме 30% вашого щомісячного чистого доходу,
- ви можете дозволити собі розповсюдження партії на 25 років - з часом це стає набагато менш вигідним.
Також буде хорошою ідеєю забезпечити себе фінансовою подушкою, завдяки якій виплата декількох частин позики не буде драмою, коли ваш дохід зменшується або ви втрачаєте роботу з випадкових причин.
Мінуси придбання квартири
Іпотечні кредити також мають своїх опонентів. Вони вказують на кілька недоліків укладання контрактів з ними. Ринок праці, набагато більш динамічний і мінливий, ніж роки тому, може вимагати від вас змінити місце проживання кілька, а то й кілька разів у житті. Чотири куточки з заставою знижують вашу мобільність , що може вплинути на вашу кар’єру. А може, ви створите сім’ю і захочете побудувати будинок з каміном і садом? Ваша сім'я може не вміститися у двокімнатному горище, яке також розташоване далеко від парків, дитячих садків та шкіл. Якщо ваша ситуація ще не стабільна, варто ретельно подумати над рішенням, наслідки якого ви понесете не менше десятиліття. Крім того, варто пам’ятати, що такекредит коштує грошей, і це солоне. Банк може заробити майже стільки, скільки ціна квартири на здійсненні вашої мрії. Крім того, ви повинні пам’ятати про витрати на ремонт, утримання, оренду… Це значні витрати, і коли хтось орендує квартиру, вам не доведеться турбуватися про деякі з них.
Ви вже знаєте, що слід враховувати, приймаючи рішення про придбання квартири.
Короткий підсумок, придбайте квартиру, якщо:
- ви можете дозволити собі покрити витрати на власний внесок, збори та щомісячні внески,
- у вас добре оплачувана робота,
- ви знайшли своє місце на землі і будете там залишатися принаймні протягом наступних 15 років,
- ви хочете стабільності, ви хочете захистити свою сім'ю.
Виберіть оренду, якщо:
- Ваше фінансове та сімейне становище ще не стабільне,
- ви можете розглянути можливість переїзду в найближчі роки,
- розмір позики буде занадто важким тягарем для вас,
- у вас немає економії, необхідної для покриття власного внеску,
- у вас є інші фінансові зобов’язання, що значно обтяжують ваш бюджет.
Я купую власну квартиру
Ви продумали всі плюси і мінуси і вирішили купити. Якщо ви плануєте зв’язати своє майбутнє з місцем, де ви купуєте нерухомість, таке рішення насправді вигідніше, ніж довгострокова оренда. Кожен хід, пов’язаний із придбанням квартири, повинен бути продиктований здоровим глуздом та крутим розрахунком. Зараз на вас чекає багато варіантів:ви придбаєте квартиру з вторинного чи первинного ринку? Скільки грошей ви хочете витратити на його закінчення? На скільки років ви візьмете кредит? Відповідаючи на ці запитання, варто шукати професійні знання, допомогу в сім’ї, досвідчених друзів, довірених фінансових консультантів. Купівля квартири все ще рекомендується як одна з найкращих капітальних вкладень, тому варто шукати квартиру в хорошому місці. Це збільшує шанси на те, що його ціна зросте, а квартира забезпечить фінансове майбутнє ваших дітей.